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Las cuentas remuneradas vivieron un renacimiento espectacular a partir de 2022, cuando el BCE comenzó a subir los tipos de interés. En 2025, con tipos todavía elevados aunque en descenso, es posible obtener hasta el 3,5% TAE por el dinero en cuenta corriente. Te contamos cuáles son las mejores opciones ahora mismo.
Ranking: Mejores cuentas remuneradas de 2025
| Entidad | TAE | Importe máximo remunerado | Condiciones | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Openbank | 3,57% | Sin límite | Ser cliente nuevo | Sin comisiones |
| Renault Bank | 3,50% | Sin límite | Ninguna | Sin comisiones |
| Trade Republic | 3,25% | Sin límite | Ninguna (cuenta de pago) | Sin comisiones |
| MyInvestor | 3,10% | 15.000 € | Sin nómina | Sin comisiones |
| ING Direct | 2,50% | Sin límite | Nómina domiciliada | Sin comisiones |
| Sabadell Online | 2,25% | 30.000 € | Apertura online | Sin comisiones 1er año |
| Revolut | 3,00% | Sin límite | Plan Metal (9,99 €/mes) | Solo con suscripción |
Las mejores sin condiciones: Renault Bank (3,50% TAE) y Trade Republic (3,25%) destacan por no exigir ninguna vinculación ni domiciliar nómina. Perfectas si no quieres cambiar tu banco principal.
Cuenta remunerada vs. depósito a plazo fijo
Mucha gente confunde estos dos productos. Las diferencias clave son:
- Liquidez: La cuenta remunerada te permite retirar el dinero en cualquier momento sin penalización. El depósito a plazo normalmente penaliza la retirada anticipada.
- Rentabilidad: Los depósitos suelen ofrecer rentabilidades ligeramente superiores por la falta de liquidez. En 2025, algunos depósitos alcanzan el 3,8% TAE a 12 meses.
- Flexibilidad: Puedes ingresar y retirar de una cuenta remunerada cuando quieras. El depósito tiene el capital inmovilizado durante el plazo contratado.
Mi recomendación: Si tienes un fondo de emergencia que no vayas a tocar en menos de 6-12 meses, el depósito a plazo suele ofrecer mejor rentabilidad. Para el resto del ahorro líquido, la cuenta remunerada es más cómoda.
Cómo tributan los intereses de una cuenta remunerada
Los intereses que generes tributan como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF. Las retenciones son progresivas:
- Hasta 6.000 €: 19%
- Entre 6.000 € y 50.000 €: 21%
- Entre 50.000 € y 200.000 €: 23%
- Más de 200.000 €: 27%
El banco aplica automáticamente una retención del 19% en origen. Si tu tipo marginal en la base del ahorro es superior, tendrás que liquidar la diferencia en la declaración de la renta.
3 errores comunes al elegir una cuenta remunerada
- Fijarse solo en la TAE del primer mes. Muchas entidades ofrecen una TAE promocional (ej: 5% el primer mes) que luego baja al 2%. Lee siempre la TAE permanente, no la de bienvenida.
- No revisar si exige nómina. Algunas cuentas requieren domiciliar la nómina, lo que puede implicar cambiar de banco y perder bonificaciones actuales.
- Ignorar el importe máximo remunerado. Si tienes 50.000 € y la cuenta solo remunera hasta 15.000 €, el resto no genera intereses. Busca entidades sin tope.
Preguntas frecuentes
Sí. Los bancos con licencia española están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España, que garantiza hasta 100.000 € por titular y por entidad. Para bancos europeos, cada país tiene su fondo equivalente con el mismo límite.
Sí. Los intereses de cuentas remuneradas tributan como rendimiento del capital mobiliario. El banco aplica retención automática del 19%, pero si tu base del ahorro es alta, puedes tener que pagar más en la declaración.
Trade Republic es un neobroker alemán con licencia bancaria del BCE y supervisado por BaFin. Está cubierto por el fondo de garantía alemán hasta 100.000 €. Los fondos en cuenta están en un banco custodio separado, lo que añade seguridad adicional.